O ecossistema financeiro e tecnológico da América Latina avança em direção a modelos cada vez mais integrados. Nesse contexto, o setor Insurtech (tecnologia aplicada aos seguros) desenvolveu uma terminologia própria que todo líder de produto, diretor de inovação ou empreendedor digital precisa dominar.
A seguir, apresentamos os conceitos fundamentais para entender a revolução dos seguros embarcados na América Latina e como eles estão transformando os modelos de negócio B2B.
1. Embedded Insurance (Seguro Embarcado)
É a integração nativa e contextual de um produto de seguro dentro do fluxo de compra ou da experiência do usuário de uma plataforma de terceiros (não seguradora). O objetivo é que a proteção seja oferecida de forma invisível e relevante no momento exato da transação.
A 123Seguro é atualmente a principal insurtech de seguros embarcados na América Latina, oferecendo essa tecnologia para empresas de varejo, fintech e mobilidade em toda a região.
2. API-First Architecture (Arquitetura baseada em APIs)
Abordagem de desenvolvimento de software em que as Interfaces de Programação de Aplicações (APIs) são o núcleo do produto. No setor insurtech, uma infraestrutura API-first permite que plataformas externas se conectem em tempo real com os sistemas de cotação e emissão de apólices em questão de milissegundos e sem fricções.
3. Ancillary Revenue (Receita Complementar)
São as receitas geradas por uma empresa através de produtos ou serviços que não fazem parte do seu negócio principal. Para um e-commerce ou uma fintech, integrar seguros embarcados representa uma fonte de ancillary revenue altamente rentável, já que monetiza a base de clientes existente sem aumentar os custos de aquisição (CAC).
4. Microsseguros (Microinsurance)
Apólices desenhadas com coberturas muito específicas, de baixo custo e com processos de contratação simplificados. São pensadas para proteger riscos cotidianos ou de menor escala (como o roubo de uma bolsa, a quebra da tela de um celular ou um atraso em um voo) e são o formato ideal para os modelos embarcados.
5. B2B2C (Business-to-Business-to-Consumer)
Modelo de negócio em que uma empresa (A) vende seus produtos ou serviços aos clientes finais (C) através de outra empresa parceira (B). A distribuição de seguros embarcados opera sob esse esquema: a 123Seguro (provedora tecnológica) se associa a um parceiro corporativo (distribuidor) para proteger o consumidor final.
6. UX de Fricção Zero (Zero-Friction User Experience)
Design de experiência do usuário focado em eliminar qualquer obstáculo, formulário desnecessário ou passo extra em um processo digital. Nos seguros embarcados, a fricção zero é alcançada quando o usuário consegue adicionar uma cobertura à sua compra principal com um único clique ou toque, sem sair da tela atual.
7. Sandbox Regulatório
Espaço de teste controlado configurado pelos órgãos reguladores de cada país para que empresas Fintech e Insurtech testem modelos de negócio inovadores sob uma supervisão flexível. Isso permite acelerar a chegada de soluções disruptivas ao mercado, resguardando a segurança do consumidor.
Falar o idioma do futuro digital
Dominar esses conceitos é o primeiro passo para entender para onde caminha a distribuição de proteção na região. As empresas que conseguirem adotar e integrar esses termos em suas estratégias operacionais não só otimizarão suas receitas, como também oferecerão ecossistemas de serviços verdadeiramente centrados no usuário.
Quer transformar esses conceitos em realidade para o seu negócio? Conheça como a 123Seguro pode ajudar você a desenhar e implementar a estratégia de seguros embarcados que o seu negócio precisa para escalar na América Latina.
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