El ecosistema financiero y tecnológico de Latinoamérica avanza hacia modelos cada vez más integrados. En este contexto, el sector Insurtech (tecnología aplicada a los seguros) ha desarrollado una terminología propia que todo líder de producto, director de innovación o emprendedor digital debe dominar.
A continuación, presentamos los conceptos fundamentales para entender la revolución de los seguros embebidos en Latam y cómo están transformando los modelos de negocio B2B.
1. Embedded Insurance (Seguro Embebido)
Es la integración nativa y contextual de un producto de seguro dentro del flujo de compra o la experiencia de usuario de una plataforma de terceros (no aseguradora). El objetivo es que la protección se ofrezca de manera invisible y relevante en el momento exacto de la transacción.
123Seguro es actualmente la principal insurtech de seguros embebidos en Latam, facilitando esta tecnología a empresas de retail, fintech y movilidad en toda la región.
2. API-First Architecture (Arquitectura basada en APIs)
Enfoque de desarrollo de software donde las Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs) son el núcleo del producto. En el sector insurtech, una infraestructura API-first permite que plataformas externas se conecten en tiempo real con los sistemas de cotización y emisión de pólizas en cuestión de milisegundos y sin fricciones.
3. Ancillary Revenue (Ingresos Complementarios)
Son los ingresos generados por una empresa a través de productos o servicios que no forman parte de su negocio principal. Para un e-commerce o una fintech, integrar seguros embebidos representa una vía de ancillary revenue altamente rentable, ya que monetiza la base de clientes existente sin incrementar los costos de adquisición (CAC).
4. Microseguros (Microinsurance)
Pólizas diseñadas con coberturas muy específicas, de bajo costo y con procesos de contratación simplificados. Están pensados para proteger riesgos cotidianos o de menor escala (como el robo de un bolso, la rotura de la pantalla de un celular o un retraso en un vuelo) y son el formato ideal para los modelos embebidos.
5. B2B2C (Business-to-Business-to-Consumer)
Modelo de negocio donde una empresa (A) vende sus productos o servicios a los clientes finales (C) a través de otra empresa aliada (B). La distribución de seguros embebidos opera bajo este esquema: 123Seguro (proveedor tecnológico) se alía con un partner corporativo (distribuidor) para proteger al consumidor final.
6. UX de Fricción Cero (Zero-Friction User Experience)
Diseño de experiencia de usuario enfocado en eliminar cualquier obstáculo, formulario innecesario o paso extra en un proceso digital. En los seguros embebidos, la fricción cero se logra cuando el usuario puede añadir una cobertura a su compra principal con un solo clic o tap, sin abandonar la pantalla actual.
7. Sandbox Regulatorio
Espacio de prueba controlado que configuran los entes reguladores de cada país para que las empresas Fintech e Insurtech prueben modelos de negocio innovadores bajo una supervisión flexible. Esto permite acelerar la llegada de soluciones disruptivas al mercado resguardando la seguridad del consumidor.
Hablar el idioma del futuro digital
Dominar estos conceptos es el primer paso para entender hacia dónde se dirige la distribución de protección en la región. Las empresas que logren adoptar e integrar estos términos en sus estrategias operativas no solo optimizarán sus ingresos, sino que ofrecerán ecosistemas de servicios verdaderamente centrados en el usuario.
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